Заметки про банковский сектор

Мне патологически не везет с банками. В том плане, что выгодно пользоваться их кредитными продуктами прям не получается вообще. За 15 лет я умудрился взять всего 1 кредит на выгодных условиях (6,7%) все остальные предложения и продукты всегда адски невыгодные, либо мне не доступные (личный рекорд - это кредит под 57%).

Этому есть множество объяснений. Первая конечно – я тот еще лошара, но в частности все этого из-за того, что я долгое время не имел официальной белой зарплаты, не закончил вуз, потом имел ряд трений с ткс'ной кредиткой, не обладаю собственной недвижкой и тд. Правда в конечном счете мой ПКР – "высокий". И достаточно давно даже 2ндфл белая и внушительная, но везти мне от этого больше не стало. =)

В эти майские я в очередной раз прошелся по всем доступным банкам в городе (27 штук), с целью взять денег на покупку машины. А то моё ведерко умирает и чинить его становится просто нерентабельно. Поход оказался настолько же удачным, как и поход за грибами в подмосковье 1 января. =)

Предложения конечно есть... Но их явно есть не стоит, а некоторые вызывают удивление от их существования.

В общем 21 отказ без объяснения причин, 4 предложения в 10% от запрашиваемой суммы и 2 предложения предоставить соизмеримый займу залог. При этом по расчетам я не прошу более 2/3 своего годового дохода. В общем пичаль-беда-огорченье. Есть пара мыслей как эту ситуацию попытаться исправить, но концептуально вот что вызывает недоумение: ⁃ Подаешь ты такой заявку, допустим на миллион рублей. Заполняешь все анкетные данные, верифицируешься через госсулуги, подтверждаешь свой доход, нервничаешь (наверное) и в итоге получаешь смску, вам все одобрили – топайте в банк. На след. день ты послушно едешь в банк, но там зачем-то вся эта канитель повторяется, но в течении пары часов. А еще в итоге тебе либо отказывают, либо одобряют другую сумму. При этом ранее такое поведение было сплошь и рядом с формулировкой "предварительное одобрение". Сейчас пишут просто "заявка одобрена". Зачем так делать? Трата времени всех по кругу. Откажите лучше сразу. Видимо торжество продуктологов победило и тут. ⁃ Или вот например тоже классное изменение. Подтверждение дохода через госсуслуги завезли, а объяснить что с этим делать и как правильно поступить завезли не все. И один синий банк просто завалил меня смсками в процессе заполнения анкеты и я прошляпил этот этап, как итог отказ. При этом один почтовый банк, очень удивил если честно, так круто поработал с UX этого этапа, что захотелось просто стать их клиентом дебетовых продуктов, но они обосрались пунктом выше. ⁃ Еще одна вещица не дает мне покоя, – завлекалово на предмет максимальной суммы кредита. Я искренне не понимаю для чего давать возможность указать 6-7 млн рублей в форме заявки, если в реальности готовы выдавать, по словам менеджеров, не более 1,5. ⁃ Ну и классическое, – что делать то, почему отказ? Вроде появилось НБКИ, вроде есть кредитная история, ПКР и прочая лабуда, но толку примерно ноль. По бумагам все отлично, а по факту опять не понятно что не так и что делать.

У нас вроде очень развитый банковский сектор с точки зрения цифровизации, но придя в банк в америке или европе (по словам друзей от туда) менеджер может посоветовать, что нужно сделать и (или) порекомендовать прежде чем совершать какие-то действия по оформлению заявки откорректировать какие-то показатели или даже тупо объяснить причину отказа и подобрать подходящий продукт исходя из нужд заемщика. Да это ручками менеджера и ножками заемщика, да это не в смартфоне, зато блин это работает. А у нас можно получить POS кредит на айфон за пол минуты, но что-то действительно большое решить в случае проблемы со стороны заемщика просто не возможно. Некуда обратиться. Негде почитать реальных рекомендаций по улучшению своей привлекательности для банков.